公司被银行拒开户后（1）
- 作者介绍
- 1月10日
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已更新：1月13日
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博客正文：
——法律专家视角的合规应对路径
很多华人小公司在日本开户被拒后，会下意识认为是自己“有问题”。
从日本律师的角度来看，这种理解并不准确。
在日本，银行是否为公司开立账户，并不是一种权利义务关系，而是基于反洗钱、反恐融资以及内部风险控制的审慎判断。被拒，并不等同于公司违法或不正当。
首先，需要区分被拒的类型。
第一种，是资料不足型。
银行并未否定业务本身，而是认为在现阶段无法判断风险。这种情况下，只要补充材料，仍然存在再次申请的空间。
第二种，是银行与业务类型不匹配。
例如现金比例较高的公司申请纯网络银行，或者刚成立的一人公司直接申请最为保守的大型银行。这类情况，与其反复解释，不如更换更合适的金融机构。
第三种，是所谓“综合判断”型拒绝。
这通常意味着银行认为解释成本过高，短期内并不适合继续向同等级银行申请。
从日本律师实务角度，建议的行动顺序如下。
第一步，暂停连续申请。
在一到两周内避免向多家银行反复递交申请，以免在内部系统中被标记为高频被拒对象。
第二步，下调开户目标。
优先选择信用金库等面向中小企业的金融机构，先确保日常经营可以正常运转，而不是一开始就追求大型银行账户。
第三步，重新定位账户用途。
强调账户用于日本国内的日常收支，而非复杂的跨境或大额交易。
同时，有三种做法应当尽量避免。
一是长期使用个人账户代替公司账户。
这在日本的税务实践和破产法上都属于高风险行为。
二是通过他人账户代收代付。
这可能被认定为名义借用账户，存在刑事风险。
三是依赖所谓的“关系开户”。
一旦出现问题，法律责任仍然由公司和代表人承担。
总结来看，被银行拒绝，并不说明公司本身存在违法问题。
真正的关键在于，这家银行是否愿意、是否能够为你的业务承担合规解释的责任。
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如何防防范假律师、假行政书士
在日本，专业人士都有“可查性”。
查不到＝不是真。
让你打私人账户＝一定不正规。
只要记住这两句话，就能避开绝大多数骗局。
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