公司被银行拒开户（2）｜银行最怕听到的五句话
- 作者介绍
- 1月10日
- 讀畢需時 2 分鐘
已更新：1月13日
通知：
本网站开通YouTube：
博客正文：
银行最怕听到的五句话
——日本银行合规官视角的真实拆解
在日本银行的开户审查中，核心问题从来不是“信不信你”，而是“是否容易向监管机构解释”。
以下五句话，在银行内部的合规讨论中，往往会被直接视为风险信号。
第一句，现在还没开始正式做生意。
银行的理解是，资金来源、交易路径和资金用途均无法确认。
从律师角度，建议即便尚未正式营业，也应当具体说明筹备阶段的支出内容，例如租金、设备、样品或外包费用。
第二句，客户还没有最终确定。
银行的理解是交易对象不可特定，反洗钱审查难度较高。
更合适的做法，是说明客户的类型、所在地区以及预计的交易规模区间，而不一定要给出具体名称。
第三句，钱可能会从中国或海外进来。
银行的理解是涉及跨境资金流动，需要启动更高等级的合规审查。
从律师视角，应当清楚说明币种、结算方式、频率以及大致金额范围，而不是笼统描述。
第四句，现在先用个人账户周转。
银行的理解是公司与个人财务混同，存在税务和破产风险。
在日本的法律实践中，这种表述对公司非常不利，应当尽量避免。
第五句，将来可能会涉及加密货币或相关业务。
银行的理解是未来合规成本不可控。
如果相关业务尚未实际开展，通常不建议在开户阶段主动提及。
总体而言，在日本银行体系中，不清楚本身就是一种风险。
具体、清晰、可被记录和解释的说明，比看起来规模更大更重要。
————————————————————
免责声明
本网站内容仅为日本法律制度的一般性介绍与观点分享，不构成针对任何具体案件的法律意见或法律服务。
如涉及具体纠纷或个案，请咨询律师、行政书士等。
具体参见：
—————————
如何防防范假律师、假行政书士
在日本，专业人士都有“可查性”。
查不到＝不是真。
让你打私人账户＝一定不正规。
只要记住这两句话，就能避开绝大多数骗局。
留言