公司被银行拒开户（2）｜银行最怕听到的五句话
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- 1月10日
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博客正文：
银行最怕听到的五句话
——日本银行合规官视角的真实拆解
在日本银行的开户审查中，核心问题从来不是“信不信你”，而是“是否容易向监管机构解释”。
以下五句话，在银行内部的合规讨论中，往往会被直接视为风险信号。
第一句，现在还没开始正式做生意。
银行的理解是，资金来源、交易路径和资金用途均无法确认。
从律师角度，建议即便尚未正式营业，也应当具体说明筹备阶段的支出内容，例如租金、设备、样品或外包费用。
第二句，客户还没有最终确定。
银行的理解是交易对象不可特定，反洗钱审查难度较高。
更合适的做法，是说明客户的类型、所在地区以及预计的交易规模区间，而不一定要给出具体名称。
第三句，钱可能会从中国或海外进来。
银行的理解是涉及跨境资金流动，需要启动更高等级的合规审查。
从律师视角，应当清楚说明币种、结算方式、频率以及大致金额范围，而不是笼统描述。
第四句，现在先用个人账户周转。
银行的理解是公司与个人财务混同，存在税务和破产风险。
在日本的法律实践中，这种表述对公司非常不利，应当尽量避免。
第五句，将来可能会涉及加密货币或相关业务。
银行的理解是未来合规成本不可控。
如果相关业务尚未实际开展，通常不建议在开户阶段主动提及。
总体而言，在日本银行体系中，不清楚本身就是一种风险。
具体、清晰、可被记录和解释的说明，比看起来规模更大更重要。
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如何防防范假律师、假行政书士
在日本，专业人士都有“可查性”。
查不到＝不是真。
让你打私人账户＝一定不正规。
只要记住这两句话，就能避开绝大多数骗局。
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