普鲁登生命保险（プルデンシャル生命)爆出重大内部违规

员工与前员工涉案百余人，金额超31亿日元

日本大型外资寿险公司普鲁登生命保险近日披露，其内部调查发现，多名员工及前员工在长期内对客户实施不当金钱往来行为，涉及人数和金额规模均较为罕见。

公司说明，共有100余名员工或前员工被确认存在违规行为，受影响客户约500人。相关人员通过多种方式，从客户处获取资金，包括以投资名义收款、借款后未返还等。涉案资金合计约31亿日元以上，其中相当一部分至今尚未返还。

利用“公司员工身份”获取客户信任

调查显示，部分涉案人员并非直接销售保险产品，而是借助其“保险公司员工”或“资产规划专家”的身份，向客户推荐所谓的投资项目、加密资产或非正式的理财机会。

个别案例中，还存在冒用公司内部文件、虚构“员工专属投资渠道”等行为。目前已有前员工因涉嫌诈骗被警方立案处理。

公司展开全面调查并向监管部门报告

普鲁登生命自2024年起，对现有及历史客户开展了全面排查，并将调查结果提交给日本金融厅。公司同时对外致歉，表示将优先处理受害客户的善后事宜，并重新审视内部管理机制。

公司认为，事件发生的背景之一在于销售报酬与业绩高度挂钩，在一定程度上加剧了个别人员的违规风险。

管理层问责与后续安排

因事件影响重大，公司社长兼CEO已宣布引咎辞职。后续将由同集团旗下生命保险公司的负责人接任，相关人事安排将在完成监管沟通后正式公布。

集团层面亦暴露相似合规风险

除普鲁登生命保险本体外，同属普鲁登金融集团的直布罗陀生命保险株式会社（Prudential Gibraltar Financial Life Insurance，日文名：ジブラルタ生命）亦确认发生类似违规行为。

该公司公布，一名已离职员工在2017年至2023年期间，借“资产配置”“投资机会”等名义，向客户私下募集或借入资金。相关资金主要被用于加密资产、不动产及未上市股票等投资。

据说明，该员工累计从15名客户处收取约5800万日元，目前实际返还金额仅约900万日元，仍有相当部分未能回收。

直布罗陀生命保险表示，相关情况已向警方通报，并将依法配合调查，采取适当的法律与合规应对措施。

在日华人需要警惕的法律风险

以下内容为合规与风险提示，不构成个别法律意见。

1️⃣ “保险公司员工”≠“可以做任何投资”

在日本法律体系下，保险销售资格与金融商品投资中介资格是严格区分的。

即便对方是知名保险公司的员工，也不当然具有：

• 推介股票、基金、加密资产的资格

• 代收投资款项的权限

• 私下借款或资金代管的合法地位

只要资金未通过公司正式账户或合同体系，原则上都属于个人行为风险。

2️⃣ 私下转账＝举证责任大幅上升

许多纠纷中，客户是基于“长期信任”“熟人介绍”而私下转账。

一旦发生问题：

• 刑事立案门槛较高

• 民事上需要自行证明“借贷关系或诈骗事实”

• 公司往往以“非职务行为”为由免责

这类案件中，追回资金的难度非常高。

3️⃣ 日本法律更强调“形式合规”

日本司法实践高度重视：

• 是否存在书面合同

• 是否为公司正式业务

• 是否经过合规审批与登记

“对方说得很专业”“以前都没出问题”

在法律上几乎不构成保护理由。

4️⃣ 给在日华人的三点实务建议

✔ 任何投资，先确认资格

是否登记在金融厅？是否为公司正式商品？

✔ 拒绝私人账户收款

只要不是公司账户，风险即显著上升。

✔ 保存证据，尽早咨询律师

聊天记录、转账记录、名片、说明资料都可能成为关键证据。

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信息来源

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